Εξωδικαστικός μηχανισμός: Ρεκόρ ρυθμίσεων και καθοριστικός ρόλος στη μείωση του ιδιωτικού χρέους
Η αποτελεσματικότητα του μηχανισμού φαίνεται και στο γεγονός ότι οι επιτυχείς ρυθμίσεις έχουν σταθερά υψηλά ποσοστά συμμόρφωσης, με μικρά ποσοστά επανακαθυστέρησης
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός έχει εξελιχθεί σε βασικό εργαλείο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, καταγράφοντας διαδοχικά ρεκόρ ρυθμίσεων και συμβάλλοντας ουσιαστικά στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Τα τελευταία στοιχεία δείχνουν ότι η δυναμική του μηχανισμού επιταχύνεται, ενισχύοντας την ανθεκτικότητα τόσο των νοικοκυριών όσο και του τραπεζικού συστήματος.
Ιστορικό υψηλό στις ρυθμίσεις
Ρεκόρ στον εξωδικαστικό τον Σεπτέμβριο με 43.533 αιτήσεις οι οποίες έφτασαν τις 1.789,ύψους 524,4 εκατ. ευρώ, όπως και τον Αύγουστο που καταγράφηκαν 1.231 επιτυχείς ρυθμίσεις συνολικού ύψους 317 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 18,5% σε σχέση με τον αντίστοιχο μήνα του 2024.
Μέχρι το τέλος Αυγούστου, οι συνολικές ρυθμίσεις ανήλθαν σε 41.748, με αρχικές οφειλές ύψους 13,56 δισ. ευρώ.
Η εικόνα αυτή δείχνει ότι ο μηχανισμός δεν αποτελεί πλέον «εργαλείο ύστατης ανάγκης», αλλά μια δομημένη, μαζική λύση για δανειολήπτες που αδυνατούν να αντεπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους.
Οικονομική ανάλυση: Γιατί ανεβαίνει ο εξωδικαστικός
- Σταθερό νομικό πλαίσιο– Οι αλλεπάλληλες βελτιώσεις του μηχανισμού (απλούστερες διαδικασίες, ψηφιοποίηση, καλύτερη συνεργασία με τις τράπεζες) έχουν ενισχύσει την αξιοπιστία του.
- Εναλλακτική στις δικαστικές διαδικασίες– Οι δανειολήπτες αποφεύγουν χρονοβόρες και κοστοβόρες δικαστικές μάχες.
- Πίεση στους servicers και τις τράπεζες– Η αυξημένη χρήση του μηχανισμού δημιουργεί κίνητρο για πιο ρεαλιστικές ρυθμίσεις, ώστε να αποφευχθεί συσσώρευση νέων «κόκκινων» δανείων.
- Μακροοικονομικό περιβάλλον– Οι αυξήσεις επιτοκίων τα τελευταία χρόνια οδήγησαν σε μεγαλύτερη ανάγκη για σταθεροποίηση των δόσεων και για αναδιαρθρώσεις με καλύτερους όρους.
Πώς ωφελούνται οι δανειολήπτες
- Μείωση χρέουςμέσω μερικής διαγραφής ή κουρέματος προσαυξήσεων.
- Μικρότερες μηνιαίες δόσεις, με παράταση της διάρκειας αποπληρωμής.
- Προστασία περιουσίας, αφού η επιτυχής ρύθμιση αποτρέπει κατασχέσεις και πλειστηριασμούς.
- Δυνατότητα ένταξης επιχειρήσεων, που εξασφαλίζουν ρευστότητα και χρόνο προσαρμογής.
Η αποτελεσματικότητα του μηχανισμού φαίνεται και στο γεγονός ότι οι επιτυχείς ρυθμίσεις έχουν σταθερά υψηλά ποσοστά συμμόρφωσης, με μικρά ποσοστά επανακαθυστέρησης.
Σύνδεση με το τραπεζικό σύστημα
Η πρόοδος στον εξωδικαστικό έχει συμβάλει στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs), τα οποία υποχώρησαν από ποσοστά άνω του 40% το 2019 σε επίπεδα κάτω του 8% το 2025.
Αυτό βελτιώνει την εικόνα των τραπεζικών ισολογισμών, διευκολύνει τη χρηματοδότηση της οικονομίας και περιορίζει την πίεση στις κρατικές εγγυήσεις που έχουν δοθεί μέσω του προγράμματος «Ηρακλής».
Οι παράλληλες εξελίξεις
- Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Σχέδιο για εθελοντική μετατροπή σε ευρώ με κούρεμα 10-25% και σταθερό επιτόκιο.
- Επιχειρηματικά δάνεια: Δυνατότητα διετούς αναστολής πληρωμών για ενήμερα δάνεια, με καταβολή μόνο τόκων.
- Servicers: Ρυθμίσεις δανείων άνω των 3 δισ. ευρώ την τελευταία διετία, ενισχύοντας τον ρόλο τους στην αγορά.
Συμπέρασμα
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποδεικνύεται ο πιο κρίσιμος παράγοντας για τη σταθεροποίηση του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα. Με τη δυναμική που έχει αποκτήσει, λειτουργεί ως «βαλβίδα ασφαλείας» για την κοινωνία και την οικονομία:
- Προσφέρει βιώσιμες λύσεις στους δανειολήπτες.
- Μειώνει την έκθεση των τραπεζών.
- Ενισχύει τη δημοσιονομική σταθερότητα, περιορίζοντας το βάρος των κρατικών εγγυήσεων.
Το ζητούμενο από εδώ και πέρα είναι η διατήρηση της ορμής του μηχανισμού, ώστε να εδραιωθεί μια νέα κουλτούρα ρύθμισης χρεών αντί για διαιώνιση αδιεξόδων.
Παύλος Ασπιώτης
BSc, MSc. Οικονομολόγος / Σύμβουλος Επιχειρήσεων / Λογιστής Α΄ Τάξης
Διαπιστευμένος Διαμεσολαβητής του Υπουργείου Δικαιοσύνης
Εμπειρογνώμων Αναδιάρθρωσης Οφειλών της (ΕΓΔΙΧ)
www.bankingnews.gr
Οι απόψεις που εκφράζονται στα σχόλια των άρθρων δεν απηχούν κατ’ ανάγκη τις απόψεις της ιστοσελίδας μας, το οποίο ως εκ τούτου δεν φέρει καμία ευθύνη. Για τα άρθρα που αναδημοσιεύονται εδώ με πηγή, ουδεμία ευθύνη εκ του νόμου φέρουμε καθώς απηχούν αποκλειστικά τις απόψεις των συντακτών τους και δεν δεσμεύουν καθ’ οιονδήποτε τρόπο την ιστοσελίδα.
Σχετικά άρθρα:
Το κράτος – τρομοκράτης του Ισραήλ εμπαίζει τη διεθνή κοινότητα – Γιατροί Χωρίς Σύνορα: «Γελοιωδώς ανεπαρκής» η βοήθεια στη Γάζα
Συνεχίζουν υψηλότερα οι ευρωπαϊκές αγορές
Η Πειραιώς και το MDA Ελλάς ενώνουν τις δυνάμεις τους για την υποστήριξη ατόμων με νευρομυϊκές παθήσεις
Hμερίδα του Εμπορικού & Βιομηχανικού Επιμελητηρίου της Κοζάνης για τοπικές επιχειρήσεις, με τη στήριξη της CrediaBank