ΕΠΕΝΔΥΤΗΣ

Οικονομικά Άρθρα και Ειδήσεις με άποψη

Νέα εποχή για την Τράπεζα Πειραιώς – Ενθαρρυντικά αποτελέσματα 9μήνου – Δράσεις άμεσης εξυγίανσης

Share:

Κέρδη προ φόρων €229 εκατ., εξαιρουμένων των προβλέψεων για τον Covid-19 ζημίες, ανακοίνωσε για το 9μηνο η Τράπεζα Πειραιώς, ενώ εάν συμπεριληφθούν οι εν λόγω προβλέψεις, το αποτέλεσμα είναι ζημιογόνο κατά €133εκατ.

Αναλυτικότερα τα καθαρά έσοδα της Τράπεζας Πειραιώς από τόκους το 3ο 3μηνο 2020 έφτασαν τα €380 εκατ., +8% σε ετήσια βάση και +3% σε τριμηνιαία.
Τα νέα δάνεια ύψους €2δισ. ευρώ που εκταμιεύθηκαν το 3ο 3μηνο 2020, καθώς και τα €2,5δισ. κατά το πρώτο εξάμηνο και η αύξηση του χαρτοφυλακίου ομολόγων συνέβαλαν στην ενίσχυση των καθαρών εσόδων τόκων.
Το βελτιωμένο κόστος χρηματοδότησης συνέβαλε σημαντικά, καθώς υποχώρησε -24% ετησίως και -2% τριμηνιαίως, παρά το κόστος εξυπηρέτησης του χρέους Tier2. H σημαντική συγκράτηση του κόστους καταθέσεων και η αξιοποίηση των χρηματοδοτικών διευκολύνσεων της ΕΚΤ (TLTRO III) απορρόφησαν τα σχετικά κόστη.
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (ΝΙΜ) το 3ο 3μηνο 2020 ανήλθε στις 225μβ σε σύγκριση με τις 229μβ το 2ο 3μηνο 2020.
Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ανήλθαν στα €81εκατ. το 3ο 3μηνο 2020, +1% σε ετήσια και αμετάβλητα σε τριμηνιαία βάση. Κύριοι συντελεστές που συνέβαλαν στη συγκρατημένη αύξηση των προμηθειών, ήταν η εκταμίευση νέων δανείων, το bancassurance και το asset management. Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ως ποσοστό του ενεργητικού παρέμειναν σταθερά σε τριμηνιαία βάση στο επίπεδο του 0,5%.
Τα λειτουργικά έξοδα του 3ου 3μηνου 2020 ανήλθαν σε €234εκατ. (-1% ετησίως), συμπεριλαμβανομένης της προμήθειας που καταβλήθηκε προς τον διαχειριστή των ΜΕΑ.
Αν εξαιρεθεί η εν λόγω προμήθεια, τα λειτουργικά έξοδα είναι μειωμένα κατά 6% σε ετήσια βάση. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 47% το 3ο 3μηνο 2020 από 51% το 3ο 3μηνο 2019.
Οι επαναλαμβανόμενες δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 7% ετησίως, καθώς η Τράπεζα αποκόμισε το όφελος της απόσχισης της πλατφόρμας διαχείρισης ΜΕΑ και του προγράμματος της εθελουσίας εξόδου του 2019. Συνολικά, τα λειτουργικά έξοδα κατά το 9μηνο 2020 σε συγκρίσιμη βάση ήταν μειωμένα κατά 9% ετησίως, με την Τράπεζα να παραμένει εντός του στόχου που είχε θέσει για μείωση των λειτουργικών εξόδων της με μέσο μονοψήφιο ρυθμό κατά το 2020, σε συνέχεια της μείωσης κατά 6% σε επαναλαμβανόμενη βάση το 2019.
Τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε €262εκατ. το 3ο 3μηνο 2020 σε σύγκριση με €285εκατ. το 2ο 3μηνο 2020 και €210εκατ. το ίδιο διάστημα το προηγούμενο έτος, αυξημένα κατά 14% ετησίως.
Τα βασικά τραπεζικά έσοδα (καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες) μείον τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα, ανήλθαν σε €227εκατ. το 3ο 3μηνο 2020, 15% υψηλότερα ετησίως και 2% τριμηνιαίως, αναδεικνύοντας τις προοπτικές των βασικών λειτουργιών της Τράπεζας.
Το σύνολο των απομειώσεων κατά το 3ο 3μηνο 2020 διαμορφώθηκε σε €146εκατ. από €157εκατ. κατά την ίδια περίοδο πέρυσι και €142εκατ. το 2ο 3μηνο 2020.
Το έξοδο απομειώσεων δανείων ως ποσοστό των δανείων μετά από προβλέψεις διαμορφώθηκε στις 136μ.β., περίπου στο ίδιο επίπεδο σε σύγκριση με τις 137μ.β. του 2ου 3μηνου 2020 και έναντι 165 μ.β. το 3ο 3μηνο 2019.
Οι απομειώσεις στα λοιπά στοιχεία ενεργητικού διαμορφώθηκαν σε €30εκατ. έναντι €18εκατ. το 2ο 3μηνο 2020. Στο 3ο τρίμηνο του 2020 περιλαμβάνονται απομειώσεις €21εκατ. σχετιζόμενες με Covid-19 ενώ συνολικά για το 9μηνο οι αντίστοιχες απομειώσεις ανέρχονται σε €362εκατ.
Τα κέρδη προ φόρων κατά το 3ο 3μηνο 2020 ανήλθαν σε €82εκατ. έναντι €53εκατ. κατά το ίδιο τρίμηνο του 2019 και €125εκατ. κατά το 2ο 3μηνο 2020.
Τα καθαρά αποτελέσματα του Ομίλου μετά φόρων ήταν μηδενικά το 3ο 3μηνο 2020 σε σύγκριση με €82εκατ. κέρδη το 2ο 3μηνο 2020 και €49εκατ. το 3ο 3μηνο 2019.
Στο 3ο τρίμηνο 2020 ο φόρος ανήλθε σε €79 εκατ. κυρίως λόγω λογιστικοποίησης φόρων που σχετίζονται με τις τιτλοποιήσεις Phoenix και Vega.

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα ο Διευθύνων Σύμβουλος της τράπεζας Χρήστος Μεγάλου, δήλωσε:

«Στο τρίτο τρίμηνο του 2020, η ελληνική οικονομία ξεκίνησε να βρίσκει τους ρυθμούς της, με επανεκκίνηση των περισσότερων τομέων δραστηριότητας μετά το lockdown, ενώ ταυτόχρονα η πίεση της πανδημίας στο εθνικό σύστημα υγείας υποχωρούσε σταδιακά.
Ο Αύγουστος και ο Σεπτέμβριος κινήθηκαν κοντά στην προ Covid-19 εποχή, η πορεία αυτή ωστόσο διακόπηκε το τέταρτο τρίμηνο λόγω του δεύτερου κύματος της νόσου.
Καθ’ όλη τη διάρκεια αυτής της περιόδου, επικεντρωθήκαμε στην ασφάλεια των ανθρώπων μας, υποστηρίζοντας παράλληλα τους πελάτες μας ώστε να διαχειριστούν τις επιπτώσεις της πανδημίας.
Η Τράπεζα Πειραιώς αποτέλεσε βασικό πόλο στήριξης των πελατών της και της ελληνικής οικονομίας, τόσο κατά την πρώτη φάση της πανδημίας, όσο και τώρα στη δεύτερη.
Για τον σκοπό αυτό, η Τράπεζα παρείχε στους ενήμερους πελάτες που έχουν πληγεί από την πανδημία αναστολή καταβολής των δανειακών οφειλών τους, ύψους συνολικά άνω των €4δισ. Σε συνεργασία με τις ελληνικές αρχές, η Τράπεζα Πειραιώς συμμετέχει επίσης στα χρηματοδοτικά προγράμματα στήριξης λόγω Covid-19,  με δάνεια ύψους €2,2δισ.
Επιπλέον, η Τράπεζα αυτή τη στιγμή επεξεργάζεται 32.000 αιτήσεις που αντιστοιχούν σε δανειακά υπόλοιπα €1,7δισ. και αφορούν στην κρατική επιδότηση δόσεων στεγαστικών δανείων πρώτης κατοικίας στο πλαίσιο του προγράμματος «Γέφυρα».
Ταυτόχρονα, δάνεια μεσαίων και μικρών επιχειρήσεων συνολικού ύψους άνω του €1,5δισ. έχουν ενταχθεί και επωφελούνται από τα προγράμματα επιδότησης επιτοκίου.
Παρά τις αντίξοες συνθήκες, η Τράπεζα πέτυχε θετικά χρηματοοικονομικά αποτελέσματα και το 3ο τρίμηνο 2020. Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων από την αρχή του έτους ως τα τέλη Νοεμβρίου 2020 ανήλθαν σε €5,4δισ., ξεπερνώντας ήδη τον ετήσιο στόχο των €5δισ. που είχε τεθεί για το 2020.
Η πορεία των καθαρών εσόδων παρέμεινε θετική με ετήσια αύξηση 4%, σε συνδυασμό με τη συνεχή προσοχή στον έλεγχο του λειτουργικού κόστους (-8% ετησίως) και την καλύτερη εξέλιξη του εξόδου προβλέψεων του 3ου τριμήνου 2020, απόρροια  των σημαντικών προβλέψεων που είχαν λογιστικοποιηθεί ήδη από το 1ο τρίμηνο του έτους. Συνολικά, το αποτέλεσμα προ φόρων ήταν ζημιογόνο κατά €133εκατ. το 9μηνο 2020 λόγω προβλέψεων Covid-19, ενώ ανέρχεται σε κέρδη προ φόρων €229εκατ. εάν αφαιρεθούν οι προβλέψεις που σχετίζονται με την πανδημία.
Η ποιότητα του ενεργητικού εξελίχθηκε σύμφωνα με τις προσδοκίες μας. Χρειάζεται βέβαια να δούμε τη διάρκεια του δεύτερου lockdown, καθώς και τη σταδιακή λήξη των μορατορίων πληρωμών, προκειμένου να έχουμε μια πιο ξεκάθαρη εικόνα του αντίκτυπου στην οικονομική δραστηριότητα και την οικονομική ευρωστία των πελατών μας.
Οι πρόσφατες εξελίξεις αναφορικά με τα εμβόλια κατά του Covid-19 είναι ενθαρρυντικές και παρέχουν σημαντικούς λόγους αισιοδοξίας. Όσον αφορά στο πλάνο μας για τιτλοποιήσεις Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΜΕΑ) μέσω του προγράμματος «Ηρακλής», εργαζόμαστε για την ολοκλήρωση δύο συναλλαγών συνολικού ύψους €7δισ. μέχρι το τέλος του 1ου τριμήνου 2021, ενώ προετοιμαζόμαστε εντατικά για το πλάνο μείωσης ΜΕΑ 2021-2022, τόσο με οργανικές δράσεις όσο και μέσω πωλήσεων.
Η ρευστότητα της Τράπεζας Πειραιώς παραμένει ισχυρή. Αξιοποιήσαμε  περαιτέρω τις χρηματοδοτικές διευκολύνσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) το 3o τρίμηνο 2020, με τα υπόλοιπα TLTRO να διαμορφώνονται σε €9δισ. Οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκαν κατά €2,3 δισ. από την αρχή του έτους, με τον δείκτη δανείων μετά από προβλέψεις προς καταθέσεις να ανέρχεται στο 81% και τον δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 157% τον Σεπτέμβριο 2020. Αναφορικά με την κεφαλαιακή επάρκεια, ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας διαμορφώθηκε στο τέλος Σεπτεμβρίου 2020 σε 16,1%, ενώ ο δείκτης CET1 σε 14,1% (με σταδιακή εφαρμογή των εποπτικών μεταβατικών διατάξεων και για τους δύο δείκτες).
Πριν από μία εβδομάδα ενημερώσαμε το επενδυτικό κοινό ότι η ΕΚΤ σηματοδότησε την πρόθεσή της να μην εγκρίνει το αίτημα της Τράπεζας Πειραιώς για πληρωμή σε μετρητά ύψους €165εκατ. του ετήσιου τοκομεριδίου των υπό Αίρεση Μετατρέψιμων Ομολόγων (CoCo). Η τελική απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της ΕΚΤ επιβεβαίωσε αυτή την έκβαση. Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας, κατά τη σημερινή του συνεδρίαση, αφού εξέτασε τις διαθέσιμες επιλογές, αποφάσισε, εξασκώντας τη διακριτική του ευχέρεια σύμφωνα με τους σχετικούς όρους του προγράμματος CoCo, να ακυρώσει την πληρωμή του τoκομεριδίου του CoCo που είναι πληρωτέο στις 2 Δεκεμβρίου 2020. Το γεγονός αυτό θα οδηγήσει σε μετατροπή της συνολικής έκδοσης του CoCo ύψους €2δισ. σε κοινές μετοχές της Τράπεζας, αυξάνοντας το ποσοστό συμμετοχής του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας στο μετοχικό κεφάλαιο της Τράπεζας σε 61% από 26%  που είναι σήμερα.
Αυτή η εξέλιξη θα ενισχύσει την κεφαλαιακή πορεία της Τράπεζας, επιτρέποντάς της να εντείνει τις προσπάθειές της για εξυγίανση του ΝΡΕ ενεργητικού, παράλληλα με την εκτέλεση του σχεδίου για τον λειτουργικό της μετασχηματισμό.
Σήμερα, παρουσιάζουμε στο επενδυτικό κοινό τις νέες πρωτοβουλίες μας για το 2021, οι οποίες περιλαμβάνουν δράσεις κεφαλαιακής ενίσχυσης, που έως το τέλος 2021 θα συνεισφέρουν περίπου €1δισ. επιπρόσθετων κεφαλαίων, συμπεριλαμβάνοντας την κεφαλαιακή εξοικονόμηση από τα μη οφειλόμενα πλέον τοκομερίδια CoCo. Το γεγονός αυτό θα επιτρέψει στην Τράπεζα να επιταχύνει ουσιωδώς το σχέδιο εξυγίανσης των στοιχείων ΝΡΕ ενεργητικού της. Ενδεικτικά, τα εν λόγω κεφάλαια ύψους €1δισ. θα διευκολύνουν επιπρόσθετη αποαναγνώριση €5δισ ΜΕΑ περίπου, επιπλέον των €7δισ. τιτλοποιήσεων (Phoenix & Vega) του προγράμματος «Ηρακλή» που ήδη βρίσκονται σε εξέλιξη.
Παραμένουμε πιο προσηλωμένοι από ποτέ στον στόχο μας για μια αποτελεσματική, λιτά διαρθρωμένη, πλήρως εξυγιασμένη και κερδοφόρα τράπεζα, που θα λειτουργεί προς όφελος των πελατών μας, παρέχοντας αποδόσεις στους επενδυτές μας και προσθέτοντας αξία στους ανθρώπους μας και στο κοινωνικό σύνολο.»

Διαβάστε ακόμη: Τρ. Πειραιώς: Το ΔΣ ακύρωσε την πληρωμή του τοκομεριδίου του CoCo – Αυξάνεται στο 61% το ποσοστό του ΤΧΣ

Εξέλιξη Εταιρικού Μετασχηματισμού

Η επιτυχής ολοκλήρωση του εταιρικού μετασχηματισμού θα οδηγήσει στην επίτευξη μία σειράς στρατηγικών στόχων για την Τράπεζα Πειραιώς, παρέχοντας στη Διοίκηση της Τράπεζας στρατηγική εστίαση στις βασικές τραπεζικές δραστηριότητες, διευκολύνοντας τη στρατηγική εξυγίανσης ισολογισμού.
Επιπρόσθετα, η Τράπεζα, αξιοποιώντας την πρόοδο της περιόδου 2017-2019, ολοκλήρωσε τη φάση κατάρτισης του νέου σχεδίου μετασχηματισμού για τα επόμενα 3-5 χρόνια και έχει ξεκινήσει τη φάση υλοποίησης, με προσέγγιση από τη βάση προς τα πάνω με 17 πρωτοβουλίες, 120 έργα και 100 βασικούς λειτουργικούς δείκτες δημιουργίας αξίας. Εντός του 4ου τριμήνου 2020, στο πλαίσιο του εταιρικού μετασχηματισμού της Τράπεζας, περίπου 1,000 εργαζόμενοι θα κάνουν χρήση του προγράμματος εθελουσίας αποχώρησης και περίπου 40 καταστήματα θα κλείσουν.

Οι βασικοί στόχοι του εταιρικού μετασχηματισμού είναι:

-η αναβάθμιση της εμπορικής πλατφόρμας της Τράπεζας, ενισχύοντας τις νέες τραπεζικές εργασίες μέσω της παροχής ψηφιακών υπηρεσιών και προϊόντων, αξιοποιώντας πλήρως τις επιχειρήσεις υψηλής δυναμικής και προοπτικής
-η ανάδειξη της Τράπεζας Πειραιώς σε τράπεζα πρώτης επιλογής των πελατών, μέσω πελατοκεντρικής, ψηφιακά πρωτοποριακής και στοχευμένης πρότασης για τη δημιουργία αξίας
-η ενίσχυση και ενδυνάμωση του ταλέντου εντός της Τράπεζας μέσω αποτελεσματικού προφίλ στελέχωσης για το ανθρώπινο δυναμικό
-η προώθηση απλοποίησης και αυτοματισμών σε όλους τους τομείς για την επίτευξη εξοικονόμησης κόστους εξυπηρέτησης και απελευθέρωσης πόρων, ώστε να δοθεί έμφαση στις εμπορικές δραστηριότητες



Διαβάστε όλο το Άρθρο…

Like
Like Love Haha Wow Sad Angry
Previous Article

Alpha Bank: «Buy» με τιμή στόχο 1,2 ευρώ από Deutsche Bank

Next Article

Ανοδος στη Wall Street εν μέσω αισιοδοξίας για το εμβόλιο

Μπορεί επίσης να σας αρέσουν:

Προτεινόμενα:
Σε θετικό έδαφος οι δείκτες, με τα νέα για το…