Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ: Νέα χρηματοδοτική «ανάσα» για τις μικρομεσαίες τεχνικές επιχειρήσεις

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ επεκτείνεται, προσφέροντας χρηματοδότηση έως 400.000 ευρώ σε μικρομεσαίες τεχνικές επιχειρήσεις και μηχανικούς

Η πρόσβαση στη χρηματοδότηση αποτελεί έναν από τους σημαντικότερους παράγοντες για την ανάπτυξη της πραγματικής οικονομίας και ιδιαίτερα για τους κλάδους που στηρίζονται σε επενδύσεις και έργα υποδομών. Τα τελευταία χρόνια, οι οικονομικές και ενεργειακές κρίσεις, αλλά και οι αυξημένες επενδυτικές ανάγκες που δημιουργεί η πράσινη και ψηφιακή μετάβαση, έχουν αναδείξει την ανάγκη για ευέλικτα χρηματοδοτικά εργαλεία που θα στηρίζουν τη μικρομεσαία επιχειρηματικότητα.

Σε αυτό το περιβάλλον, το Ταμείο Εγγυοδοσίας που υλοποιείται από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα και το Ταμείο Μηχανικών Εργοληπτών Δημοσίων Έργων εξελίσσεται σε ένα από τα βασικά εργαλεία στήριξης του τεχνικού κόσμου. Το πρόγραμμα απευθύνεται σε μηχανικούς, μελετητές, εργολήπτες και μικρές ή μεσαίες τεχνικές εταιρείες, διευκολύνοντας την πρόσβασή τους σε χρηματοδότηση με ευνοϊκότερους όρους.

Η πρόσφατη επέκταση της Συμφωνίας Χρηματοδότησης μεταξύ της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας και του ΤΜΕΔΕ, με τη στήριξη του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, διασφαλίζει ότι το χρηματοδοτικό αυτό εργαλείο θα συνεχίσει να είναι διαθέσιμο έως το τέλος του 2026.

Πώς λειτουργεί το Ταμείο Εγγυοδοσίας

Στην πράξη, το Ταμείο Εγγυοδοσίας επιτρέπει στους επαγγελματίες του τεχνικού κλάδου να αποκτήσουν πρόσβαση σε δάνεια κεφαλαίου κίνησης με σημαντική εγγύηση από το ίδιο το Ταμείο. Η εγγύηση αυτή περιορίζει τον πιστωτικό κίνδυνο για τις τράπεζες και δημιουργεί πιο ευνοϊκές συνθήκες χρηματοδότησης για τις επιχειρήσεις.

Το πρόγραμμα παρέχει τη δυνατότητα χρηματοδότησης έως 400.000 ευρώ για κεφάλαιο κίνησης, καλύπτοντας βασικές ανάγκες λειτουργίας των τεχνικών επιχειρήσεων, αλλά και τη συμμετοχή τους σε έργα ή επενδυτικές πρωτοβουλίες. Η εγγύηση του Ταμείου φτάνει το 80% του ποσού του δανείου, γεγονός που μειώνει σημαντικά το ρίσκο για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Παράλληλα, οι εξασφαλίσεις που απαιτούνται από τον δανειολήπτη περιορίζονται στο 20% του ποσού, ενώ η διάρκεια αποπληρωμής μπορεί να φτάσει έως και τα πέντε χρόνια. Οι επιχειρήσεις έχουν επίσης τη δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης χωρίς επιπλέον επιβαρύνσεις, γεγονός που προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία στον οικονομικό τους σχεδιασμό.

Η διαδικασία υποβολής του επιχειρηματικού σχεδίου έχει σχεδιαστεί με τρόπο απλούστερο σε σχέση με τα παραδοσιακά τραπεζικά προϊόντα, ώστε να διευκολύνεται η συμμετοχή μικρότερων επιχειρήσεων.

Στήριξη των επενδύσεων και των έργων υποδομών

Η σημασία του προγράμματος γίνεται ακόμη μεγαλύτερη σε μια περίοδο όπου η ελληνική οικονομία εισέρχεται σε φάση έντονων επενδύσεων σε υποδομές, ενεργειακά έργα και ψηφιακές υποδομές. Οι τεχνικές επιχειρήσεις καλούνται να ανταποκριθούν σε αυξημένες απαιτήσεις, ενώ συχνά αντιμετωπίζουν προβλήματα ρευστότητας λόγω καθυστερήσεων στις πληρωμές ή αυξημένου κόστους υλικών.

Το Ταμείο Εγγυοδοσίας λειτουργεί ως μηχανισμός που επιτρέπει στις μικρότερες επιχειρήσεις να εξασφαλίζουν κεφάλαιο κίνησης και να συνεχίζουν απρόσκοπτα την υλοποίηση των έργων τους. Παράλληλα, διευκολύνει τη συμμετοχή τους σε νέους διαγωνισμούς και επενδύσεις σε σύγχρονο εξοπλισμό και τεχνολογία.

Ιδιαίτερα σημαντικός είναι ο ρόλος του προγράμματος και για την υλοποίηση έργων που χρηματοδοτούνται από το Ταμείο Ανάκαμψης, καθώς τα συγκεκριμένα έργα χαρακτηρίζονται από αυστηρά χρονοδιαγράμματα και υψηλές απαιτήσεις ρευστότητας.

Αποτελέσματα που επιβεβαιώνουν την επιτυχία του προγράμματος

Η συνεργασία της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας με το ΤΜΕΔΕ αποτέλεσε την πρώτη σύμπραξη της ΕΑΤ με ιδιωτικό φορέα και εξελίχθηκε σε ένα μοντέλο χρηματοδότησης που βρήκε άμεση ανταπόκριση στον τεχνικό κόσμο.

Μέχρι σήμερα έχουν εγκριθεί περισσότερες από 410 αιτήσεις χρηματοδότησης, με συνολικό ύψος δανείων που ξεπερνά τα 57 εκατομμύρια ευρώ. Το πρόγραμμα έχει μάλιστα αναγνωριστεί σε ευρωπαϊκό επίπεδο, καθώς βραβεύθηκε ως παράδειγμα βέλτιστης πρακτικής από τον Πανευρωπαϊκό Οργανισμό Εγγυοδοτικών Φορέων.

Η ανανέωση του Ταμείου εντάσσεται σε μια ευρύτερη στρατηγική ενίσχυσης της πρόσβασης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση, σε μια περίοδο όπου οι επενδυτικές ανάγκες αυξάνονται και οι απαιτήσεις για σύγχρονες υποδομές γίνονται ολοένα και μεγαλύτερες.

Συμμετοχή τραπεζών και πρόσβαση σε όλη τη χώρα

Το πρόγραμμα υλοποιείται μέσω οκτώ συνεργαζόμενων τραπεζών, στις οποίες περιλαμβάνονται τόσο οι τέσσερις συστημικές τράπεζες όσο και ιδρύματα με ισχυρή παρουσία στην περιφέρεια. Με τον τρόπο αυτό διασφαλίζεται ότι οι μικρομεσαίες τεχνικές επιχειρήσεις, ακόμη και σε απομακρυσμένες περιοχές της χώρας, μπορούν να έχουν πρόσβαση στο χρηματοδοτικό εργαλείο.

Σύμφωνα με τον πρόεδρο του ΤΜΕΔΕ, Κωνσταντίνο Μακέδο, η επέκταση της επιλεξιμότητας έως το τέλος του 2026 εξασφαλίζει ότι ο τεχνικός κόσμος θα συνεχίσει να έχει πρόσβαση σε ένα αξιόπιστο και ελκυστικό χρηματοδοτικό εργαλείο, που θα του επιτρέψει να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις των νέων επενδύσεων και της πράσινης μετάβασης.

Από την πλευρά της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, η διευθύνουσα σύμβουλος Ισμήνη Παπακυρίλλου υπογραμμίζει ότι η ανανέωση του προγράμματος επιβεβαιώνει την επιτυχία ενός στοχευμένου χρηματοδοτικού εργαλείου που στηρίζει ουσιαστικά τη μικρομεσαία επιχειρηματικότητα.

Με προϋπολογισμό 95 εκατομμυρίων ευρώ, το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ αποτελεί ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα συνεργασίας δημόσιου και ιδιωτικού τομέα που ενισχύει την ανάπτυξη, στηρίζει τις μικρές επιχειρήσεις και συμβάλλει στη θωράκιση των υποδομών της χώρας.

Ερωτήσεις – Απαντήσεις για το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ
Τι έδειξε ότι το πρόγραμμα πέτυχε;

Το κοινό Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ–ΤΜΕΔΕ βρήκε ισχυρή ανταπόκριση από τον κατασκευαστικό και μελετητικό κλάδο, κάτι που επιβεβαίωσε ότι κάλυπτε μια υπαρκτή ανάγκη της αγοράς. Περισσότερες από 410 μικρές και μεσαίες τεχνικές επιχειρήσεις συμμετείχαν στο πρόγραμμα, με χορηγήσεις που ξεπέρασαν τα 57 εκατ. ευρώ. Η σύμπραξη βραβεύθηκε επίσης ως βέλτιστη πρακτική από τον AECM.

Τι σημαίνει η επέκταση του προγράμματος έως το 2026;

Σημαίνει ότι οι μηχανικοί, οι μελετητές, οι εργολήπτες και οι μικρομεσαίες τεχνικές εταιρείες θα συνεχίσουν να έχουν πρόσβαση σε δάνεια κεφαλαίου κίνησης έως 400.000 ευρώ. Το βασικό πλεονέκτημα είναι η εγγύηση 80% από το Ταμείο και οι μειωμένες εξασφαλίσεις, που καθιστούν τη χρηματοδότηση πιο προσιτή.

Πώς βοηθά το Ταμείο τις μικρότερες τεχνικές επιχειρήσεις;

Το πρόγραμμα λειτουργεί ως χρηματοδοτικός επιταχυντής για επιχειρήσεις που χρειάζονται ρευστότητα για να υλοποιήσουν έργα, να συμμετάσχουν σε νέους διαγωνισμούς και να επενδύσουν σε εξοπλισμό ή τεχνολογία. Έτσι μπορούν να ανταποκριθούν καλύτερα στα χρονοδιαγράμματα δημόσιων και ιδιωτικών έργων.

Έχει αλλάξει η στάση των τραπεζών;

Η ισχυρή εγγύηση του Ταμείου μειώνει ουσιαστικά τον πιστωτικό κίνδυνο για τις τράπεζες. Αυτό έχει συμβάλει ώστε να προσφέρονται πιο ελκυστικοί όροι χρηματοδότησης ακόμη και σε τεχνικές επιχειρήσεις που παλαιότερα δυσκολεύονταν να καλύψουν πλήρως τα τυπικά τραπεζικά κριτήρια.

Ειδικότερα, στο πρόγραμμα συμμετέχουν, εκτός των 4ων συστημικών τραπεζών, η CrediaBank και η Optima, καθώς και δύο Συνεταιριστικές Τράπεζες, γεγονός που αποδεικνύει το σύγχρονο σχεδιασμό του προϊόντος, την εμπιστοσύνη του χρηματοπιστωτικού συστήματος στους μηχανικούς και την ελαχιστοποίηση του κινδύνου για τις τράπεζες, λόγω της εγγύησης του Ταμείου ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ. Όταν οι τράπεζες αναλαμβάνουν κίνδυνο μόνο για το 20% του δανείου, είναι φυσικό να εγκρίνουν με ελκυστικό επιτόκιο τις χρηματοδοτήσεις σε τεχνικές επιχειρήσεις, ακόμα και για περιπτώσεις που αυτές δεν πληρούσαν στο 100% τα τυπικά τραπεζικά κριτήρια.

Θα φτάσει το πρόγραμμα και στην περιφέρεια;

Η συμμετοχή τόσο συστημικών όσο και περιφερειακών και συνεταιριστικών τραπεζών διευρύνει την πρόσβαση στο πρόγραμμα σε όλη τη χώρα. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για μικρές τεχνικές επιχειρήσεις και μελετητικά γραφεία εκτός των μεγάλων αστικών κέντρων.

Η συνεργασία της CrediaBank, της Optima, καθώς και των Συνεταιριστικών Τραπεζών Καρδίτσας και Θεσσαλίας, δείχνει ακριβώς τη στόχευση στις πολύ μικρές επιχειρήσεις και στην περιφέρεια της χώρας, καθώς αυτές ως ο 5ος Τραπεζικός Πυλώνας, είναι περισσότερο προσανατολισμένες στην ενίσχυση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και στην κάλυψη των αναγκών των τοπικών κοινωνιών.

Παράλληλα, το ΤΜΕΔΕ έχει άμεση επαφή με όλα τα μέλη του, σε όλη τη χώρα και αυτό αποτελεί ένα φυσικό δίκτυο ενημέρωσης και πρόσβασης. Στόχος μας είναι όλοι οι κατασκευαστές και μελετητές της περιφέρειας να έχουν ισότιμη πρόσβαση στη χρηματοδότηση.

Τι θα συμβεί αν αυξηθεί περαιτέρω η ζήτηση;

Η μέχρι σήμερα συνεργασία μεταξύ ΕΑΤ, ΤΜΕΔΕ και υπουργείου έχει δείξει ότι υπάρχει μηχανισμός ανταπόκρισης στις ανάγκες της αγοράς. Το μήνυμα που εκπέμπεται είναι ότι υπάρχει πρόθεση να διατηρηθεί ανοιχτή η πρόσβαση του τεχνικού κόσμου σε ένα σταθερό και ελκυστικό χρηματοδοτικό εργαλείο.

Διαβάστε επίσης; ΤΜΕΔΕ/ Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ: Άμεσες λύσεις με Σύγχρονα Χρηματοδοτικά Εργαλεία για τον Τεχνικό Κόσμο

Σχετικά άρθρα:

Αντώνης Σαμαράς για Novartis: «Να αποδοθεί Δικαιοσύνη, όχι μόνο τιμωρία» – FinanceNews.gr ΥΠΕΘΟ: Σε ιστορικό χαμηλό στα «κόκκινα» δάνεια, με ρεκόρ ρυθμίσεων μέσω εξωδικαστικού – FinanceNews.gr Metlen: Συναλλαγές 20.000 μετοχών από συνδεδεμένα πρόσωπα του Ευ. Μυτιληναίου στο LSE – FinanceNews.gr Χρηματιστήριο: Απέφυγε το ρίσκο, μένοντας κοντά στις 2.100 μονάδες – Stop στο αρνητικό σερί από τη Metlen, νέες κορυφές για τη Viohalco – FinanceNews.gr